银行业资金汇划的革命性突破
招商银行率先进入“Office--Office资金汇划时代”

　　自1694年世界上第一家真正意义上的商业银行--英格兰银行诞生以来， "支付中介"一直是银行业的一项基本职能。在日常的经济活动中，交易行为往往跨地区进行，因此企业与企业之间的资金以及企业内部的资金经常需在不同地区间流动，由于受到地区间交流手段的限制，银行根据客户的指令进行跨地区间资金的划拨要花费较长的时间，即形成资金在途，无效占用了企业的资金，影响了企业业务的高效运作，甚至导致交易双方之间产生不信任感，成为长期困扰各大企业财务工作有效运作的瓶颈和难题。最近10年，随着新经济时代的到来，银行业正在经历一次根本性变革，信息技术的长足发展，使得资金流不再存在时空的阻隔成为可能。
　　招商银行始终坚持"科技兴行"的发展战略，在电子化建设上不惜巨额投资，在国内银行业以科技领先形成了鲜明的核心竞争能力，树立了"技术领先型银行"的形象，创造了中国银行业一个又一个的"第一"。近日，招商银行运用其先进的电子及网络技术优势，在全国率先突破性地实现Office--Office资金结算服务，成为国内银行业第一家在全国所有营业网点都可以为客户提供异地资金汇划实时达账的银行。业内人士认为，O--O资金结算的实现，彻底改变了银行业资金汇划时效的瓶颈问题，是银行业作为支付中介职能划时代的革命，为新时代的银企关系进一步向纵深发展构筑了高科技平台，开创了银企合作的新方式。
　　强大的业务支持系统是银行先进的金融产品的后盾。招商银行的高科技产品"一卡通"和"一网通"以高效、便捷、安全著称于国内同业。招商银行自成立以来就非常重视资金汇兑系统的不断创新，早在其他银行还在采取通过邮寄手工联行报单或电报方式进行异地资金结算时，招行就采用了传真加密联行报单来完成客户异地间资金结算，保证了客户异地划拨资金在当天内达帐。1997年，招商银行又运用变码印鉴技术实现了同城对公业务的通存通兑，企业客户可在同一城市的任一网点的柜台办理支票付款、电汇、托收等结算业务。1998年8月，招行自主开发建立了自己的电子汇兑系统，全国各机构网点统一联网，客户的付款指令输入电子汇兑系统后即时到达收款人开户行，开户行会计人员核对无误后进行入帐处理，进一步缩短了异地资金汇划的在途时间。今年，招商银行的电脑技术人员和会计人员经过近10个月的调研和开发，又完成了对电子汇兑系统的升级，实现了该系统与其他业务系统全面对接，资金入帐处理全部由计算机自动实时完成。客户如果通过柜台进行资金划转，只要将电汇凭证交给招行柜台人员，经必要审核后，资金立即到达招行系统内收款人帐户。特别值得一提的是招行的电子汇兑系统与网上企业银行系统实现了一体化，从付款人、银行到收款人的资金流转全过程均实现无纸化运作，客户如果使用招行的网上企业银行在办公室中瞬间就便可完成货款的支付、各地资金头寸的调拨；收款人通过招商银行的"一网通"网上企业银行，能立即知晓资金到帐，整个过程无时间间隔，真正实现了"足不出户，资金任我调度"。从今年4月23日起，招行全国所有网点均可以为客户提供完全意义上的O--O资金结算服务，率先进入"Office--Office资金汇划时代"。
　　O--O资金结算服务的实现，是企业的理财方式、业务运作模式的突破性的变革，它极大地提高了全社会经济运作效率。财务管理是企业经营管理的重要组成部分，资金管理则是财务管理的核心。无资金汇划在途时间，加快了企业资金周转速度，提高了企业营运资金的使用效率，企业得以减少流动资金的占比，大大节省了财务费用支出；无资金汇划在途时间，使企业间的交易行为不再因资金在途未到帐受到拖延，对买方而言可缩短采购时间和周期，对卖方而言则免除了对方通知款已汇出而己方又未收到款项而难以决定是否发货的烦恼和担忧，有效避免了可能的贸易纠纷，而且减少了资金在途期间存货的占压，加速了企业的存货周转速度；无资金汇划在途时间，使企业得以保持销售渠道的顺畅，迅速回笼销售货款投入扩大再生产，增加企业销售额，为企业创造更多的效益，随着单一企业经济效益的提高，将带动整个社会劳动效率和经济运作效率的全面提升。此外，无资金汇划在途时间，使得券商的资金计划部门摆脱了清算头寸不能及时到达指定帐户的烦恼，轻松自如地完成资金头寸的调度。
　　O--O资金结算服务为企业的业务流程全面E化提供了重要条件。随着网络对经济影响的深入，传统行业必将面临进行电子商务改造的过程，而资金流恰恰是电子商务中不可或缺的组成部分。这里不妨作如下设想：企业A通过企业B搭建的商务平台订购一批产品，签订了电子合同，合同规定在企业A向企业B支付一定的订金后生效；企业A立即通过网上银行向企业B划款，款项立即到帐，银行通过在线方式通知企业B的ERP系统，合同立即被激活生效，自动下达对外采购、生产或组装等各项指令。这其中如果没有Office--Office电子化资金汇划"零在途"手段的支持，整个流程运作就不完整。
　　O--O资金结算服务的实现，还必将强化银行的内部管理，为银行业务管理带来巨大的变革。首先，它改变了以往手工制单、手工输入的操作方式，节省了银行在联行上投入大量的人力、物力资源，必将促进银行业由劳动密集型向技术密集型的转变。其次，电脑的严格校验设置减少了手工操作下错单、漏单等错误现象的发生，增强银行业务处理的安全性和准确型。再次，将有利于银行业务流程重新进行逻辑严谨的规范和整合，统计数据的即时准确性将有效帮助银行及时决策。这一切，无疑将大大提高银行内部资金管理水平，增强银行的核心竞争力。
　　创新是一个民族进步的灵魂，也是一个国家兴旺发达的动力，一个没有创新能力的民族势难屹立于世界民族之林。招商银行异地资金O--O资金结算业务的推出，率先进入"Office--Office资金汇划时代"，其意义已远远超出了银行服务手段改进的范畴，其本质和深远的影响及意义在于：它必将带动整个银行业资金汇划的革命。我们有理由相信，招商银行率先实现O-O资金汇划"零在途"，必将促进中国民族银行业核心竞争力的提升，极大地增强民族银行业在我国即将加入WTO后的竞争力。